从家长的角度，自闭症家庭应该如何看待和购买保险？ 《轻度自闭症》
明明客户没有资格买这个保险，结果却是出了事故后无法赔付。
作为星宝的父亲，我对星宝家庭面临的风险和脆弱性深有体会。
另一方面，现在的保险产品越来越复杂，条款越来越多。很多消费者无法理解或研究保险合同的条款，这是很多保险理赔纠纷的根源。
在香港买保险面临法律风险(香港和内地法律不同)和汇兑风险(港币汇兑损失)。除非父母对香港很了解，否则不建议跟风去香港买保险。
保险费是多少？其他条件相同的情况下，保额越大，保费越高。
星宝家的每一分钱都要用到别处去。爸爸一年保险支出7000元左右，妈妈保险支出3000元左右。两者合计金额在1万元左右，实现了较好的风险保障。
很多读者可能听过“不知道明天和意外哪个先到了”这句话。人的一生，长则八九十岁甚至百岁，短则五六十岁，难免会遇到各种意外(风险)。从长远来看，我们可能会遇到经济危机、战争、瘟疫和饥荒等。从眼前来看，你可能会遇到大病、车祸、亲人去世等等。
保险费是多少？我们的保险费用。有些保险很好，但是太贵交不起，只好放弃。
保障什么样的风险？不同的风险，不同的人群，概率不同。概率越高，保费越高。比如重疾险，50岁的人买，30岁的人买。费用差别很大。
保险公司不是慈善机构，而是以盈利为目的的商业公司。保险公司传统的商业模式是收取便宜的资金(客户的保费)，扣除已支付的费用，以及各种费用(工资奖金、办公费、广告费等。保险公司员工的)，剩下的就是利润。
最后，文章写完了，把保险的浩瀚知识集中在一篇文章里，而且要尽可能通俗易懂，言简意赅，便于读者理解并在实践中运用。其实要求一点都不低，文章涉及的很多点都可以展开写一篇专著。
销售代表的收入(提成)主要来源于客户的保费，理应给客户满意的服务，但实际上没那么简单。销售代理待遇低，压力大，离职率高，收入主要来自佣金，往往注重短期利益，受形式引导。为了做成这笔订单，有几个不良商人:
我觉得保险是一种支出/消费，没必要过度消费。一般来说，保险支出占家庭总收入的10%-20%，因家庭而异。(当然也有人认为保险是一种投资。是对是错并不重要。只是看问题的角度不同而已。)
首先，每个家庭的情况都很不一样。即使同一个家庭处于不同的阶段，对保险的需求也会有很大的不同。没有适合所有家庭的保险配置方案。下面的例子只是给你提供一个家庭配置保险的思路。请不要完全照搬。
教育保险相当于为孩子将来上大学存钱，但收益率太低。还不如买收益率高一点的银行理财产品。
风险的特点是不确定性。我们不知道它们会在何时何地发生。如果我们知道风险发生的时间和地点，我们就会避免它们。)
父母知道养一个星宝要多少钱，每年要干预多少钱。这个我就不多说了。
寿险主要保障成年人和家庭的主心骨。
对于大部分星宝家庭来说，经常会有一方父母辞职照顾孩子，或者即使不辞职也依然以孩子为重，这将极大地影响他的职业发展和收入。而对于一个离婚后带孩子的父母来说，既要养家，又要带孩子，这就更糟糕了。
本文从一个消费者和一个星保家长的角度来谈谈家庭保险的配置问题。有些缺点和不足是不可避免的，敬请读者。
对于大多数星宝家庭来说，资金总是稀缺的。与普通家庭相比，星宝的家庭支出更大，收入更低，责任更大，家庭支出要统筹规划，每一分钱都要花在刀刃上。
不要买万能险，看似什么都有保障，其实什么都不管用。
寿命长，寿命太长，医疗费用高，养老金不够。
作为圈子里的一员，很荣幸有机会为你做点什么。在我的微课《星宝父母应对压力的小技巧》(点击阅读:父母箴言|星宝父母应对压力的小技巧)中，也提到了家庭保险配置的一些内容。但由于时间有限，只能简略地触及，无法详细展开。现在终于有机会和你聊聊保险了。
由于每个家庭的具体情况不同，本文不会给你直接的答案(也不可能直接回答)，而是“授人以鱼不如授人以渔”，试图为读者提供一种购买保险的思路，什么可以做，什么不可以做。希望对你有帮助。
★更大的责任(父母)。
我们之前讲过风险，那么作为风险转移的承担者，保险公司会破产吗？(毕竟如果公司破产了，父母交的保费可能就打水漂了，这也是有风险的。)
多久了？其他条件相同的情况下，保障时间越长，保费越高。例如，终身寿险比定期寿险(直到60岁)贵5倍以上。
儿子，3岁，自闭症谱系障碍。干预成本是一笔很大的开支。
此外，不可否认的是，自闭症儿童在一些共病风险和意外风险上要比一般人群高出很多，所以未来即使有公司推出针对自闭症患者的特殊保险，保费也可能非常高。
大宝的爸爸，《父母箴言》讲师团成员，林星初级知识官。因为有着深厚的感情，他一直在不断跨界，从一个曾经在外企的职业经理人、职业培训师，到一个学习心理学、热心公益的志愿者，从一个消费行为的研究者，到星宝父母的心理支持者。
我一年交2万多保费，花费不少，但是性价比很低。
保险的根本作用是风险转移，是灾后的一种财产补偿。试图通过投资保险来赚钱，已经背离了保险的初衷。
星宝总要长大，不像正常的同龄人。大部分星宝都不能完全独立，只有少数可以工作。父母的责任更大，所以他们可能要照顾孩子，承担起有生之年抚养孩子的责任。百年父母，孩子该怎么做，是很多圈内父母的痛。
孩子出生要做的三件事:“名字、户口、买保险”——这是保险销售代表常说的话。孩子是父母的心头肉，父母往往想尽最大努力为孩子提供最好的，所以很容易入坑。
直接回答，和其他公司一样，保险公司也会破产。毕竟百年老店少。
事情正在发生变化。如今，保险产品越来越多，如投资保险和储蓄保险等。但保险最重要最基本的功能还是转移风险。请记住这句话。
保险市场常见的销售角色有:保险经纪人、保险销售/保险代理人、银行理财经理、网上销售等。其中，保险销售/保险代理是我们遇到最多的一个。
随着保险市场的产品越来越多，万能险等复杂的险种也越来越多。所谓万能险，就是涵盖重疾、医疗、意外、理财……所有功能的保单。这款产品迎合了大多数人的消费心理:一份保单包揽一切，省事。
“保险是保险，投资是投资，储蓄是储蓄。”保险的基本作用是转移风险的工具。
决定一款保险产品的核心要素包括:险种、保额、保障时间、保费。可以用一个公式近似表示如下:保费=F(险种、保额、保障时间)
目前，中国有100多家保险公司，保险产品种类繁多，各有优势。不是大部分人买的都是好产品，别人买的不一定适合自己。只有根据自己的需求和实际情况进行选择，才能买到合适的保险，才能有的放矢。(星宝家庭的主要保险需求上面已经提到，此处省略)
消费者是买保险的人，但大多数人只知道自己买了保险，却对自己保了什么、有什么用、当初为什么买这个保险、想解决什么问题、具体保障内容等一无所知。
现在市场上保险产品很多，竞争很激烈。买保险一定要货比三家。
失业、就业难、就业后被辞退的概率也很高。
面对风险事件，我们并非束手无策。管理风险通常有三种方法。
而保险公司一般遵循“审慎经营”的原则，破产的概率低于其他公司。即使保险公司破产，根据我国《保险法》，“人寿合同和责任准备金必须转移给其他从事人寿业务的保险公司。”
但这些产品性价比很低，多花30%-50%的钱是常有的事。而且这些“全能”风险的保障一般都比较适中，没有优势。精心挑选不同公司的优势产品进行组合，保更好的保障，花更少的钱。只有保障真正落实，不附加无用功能，这样的保险才能真正发挥作用。
一般来说，现在的钱往往比未来的钱更值钱。把现在的钱交给保险公司做未来的钱，不划算。保险公司遵循审慎经营原则，投资回报率一般不高，很难超过通胀率。
“我买了一份金额只有10万的重疾险”，这是很多人都会犯的错误。重疾险保额至少要100万。
1.幼儿园和学校往往有统一的儿童保险，很便宜。
无论是教育保险、养老保险、年金保险还是分红险，都只是金融保险的一种。客户每年缴纳费用，保险公司用这笔钱进行投资，将投资收益的一部分返还给客户(怎么分，分多少往往由保险公司决定)，另一部分作为保险公司的利润。
对于普通大众来说，自闭症还是一个很陌生的概念，保险行业的人对自闭症也不是很了解。如果他们不了解，就无法推出相关的保险产品。不过香港有一款儿童重疾险是包含自闭症的，但我不建议在香港买保险，原因如下。
再退一步。如果找不到愿意接受保单的保险公司怎么办？还有保障风险的保险保障基金(保障所有保险公司的基金)。总体而言，我国在保险公司破产风险方面的风险管理已经达到国际领先水平。
4)目前，mainland China没有专门针对自闭症儿童的相关保险。对此，我咨询了很多资料和保险专业人士，答案都是否定的，(但可能是我无知吧。如果有，请告诉我。谢谢你。)
保险不能消除风险，但可以转嫁风险带来的财务损失。换句话说，保险是通过花一部分钱/成本对未来可能发生的灾难进行财产补偿，这是保险的核心功能。
3)少儿险有最高保额限制。为了避免以伤害未成年人为目的骗取保险金，保监会规定，未成年人投保应当有限额。10岁以下身故保额最高为20万元，10-18岁身故保额最高为50万元，但儿童重疾险和重疾险没有最高限额。
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